فارکس حرفه ای در ایران

راه های حفظ ارزش پول

کدام سپرده‌گذاری بانکی بهتر است؟

به گزارش تجارت‌نیوز، در خصوص انواع سپرده در بانک، در حال حاضر دو نوع سپرده ارزی و ریالی دارند. سپرده‌گذاری غیرریالی با ارزهای یورو، پوند، دلار، ین، فرانک، درهم و دینار انجام می‌شود، اما سود سپرده‌گذاری ریالی بیشتر از سپرده‌گذاری ارزی است.

انواع سپرده‌ ریالی

حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز سپرده‌ای است که به آن سود تعلق نمی‌گیرد. در سال‌های گذشته برای این نوع حساب‌ها قرعه‌کشی برگزار می‌کردند تا مردم را به افتتاح این نوع حساب علاقه‌مند کنند.

برای دریافت دسته چک نیز می‌توان حساب قرض‌الحسنه جاری افتتاح کرد اما سودی برای متقاضی ندارد.

یکی از پرکاربردترین حساب‌ها، سپرده کوتاه‌مدت است. با استفاده از این سپرده می‌توان از خدماتی کارتی و اینترنت بانک نیز استفاده کرد. سود این نوع سپرده بین ۶ تا ۱۴ درصد متغیر است.

سپرده بلندمدت نسبت به سپرده کوتاه‌مدت سود بالاتری دارد. مدت زمان قرارداد سپرده‌گذار یک تا سه سال است و در این مدت بانک از ۱۰ تا ۲۵ درصد سود به فرد پرداخت می‌کند.

بیشتر بانک‌ها سپرده‌گذاری دانش آموزی ندارند. اما اپراتور بانک پارساگاد می‌گوید که طرح سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دانش‌آموزی با سود هشت درصد دارند و ۱۰۰ هزار تومان پس از افتتاح حساب به عنوان هدیه در حساب دانش‌ آموز قرار می‌گیرد.

سپرده ارزی راه های حفظ ارزش پول بانک‌ها

حساب‌های سپرده ارزی را می‌توان به دو صورت بلندمدت و کوتاه مدت افتتاح کرد. سود این نوع سپرده‌گذاری ماهانه و به صورت ارزی یا ریالی پرداخت می‌شود.

بیشترین سود سپرده‌گذاری ارزی یک ساله در بانک‌ها چهار درصد است. اگر فردی ۱۰۰ میلیون تومان حدودا سه هزار و ۵۰۰ دلار در بانک‌ سپرده‌گذاری کند، ماهانه ۳۱۸ هزار تومان سود دریافت می‌کند.

سپرده‌گذاری ارزی تنوع کمی دارد، متقاضی می‌تواند تنها بانک و مدت زمان سپرده‌گذاری را تعیین کند و بقیه شرایط در بانک‌ها در مشترک است.

اوراق گواهی سپرده

اوراق گواهی سپرده بانک‌ها به دو صورت کوتاه‌‌مدت و بلند‌مدت است؛ این اوراق بی‌نام و قابل انتقال به‌ غیر است و در هر زمان قابل تبدیل به وجه نقد هستند. سررسیدهای این اوراق یک تا چند ماه است. بانک متعهد می‌شود که اصل و سود سپرده را در سررسید پرداخت کند.

همچنین معامله اوراق گواهی سپرده در بازار سرمایه است. گواهی سپرده کمتر از یک سال محبوبیت بیشتری دارد.

طی سال‌های گذشته سپرده‌گذاری مبنی بر طلا در بانک‌ها وجود داشت که این سپرده‌گذاری به گواهی سپرده طلا در بورس تبدیل شد.

کاهش ارزش افغانی؛ برای حفظ ثبات چه باید کرد؟

کاهش ارزش افغانی؛ برای حفظ ثبات چه باید کرد؟

ارزش افغاني در مقابل دالر آمريکايي در بازارهاي افغانستان در روزهاي گذشته به صورت بي‌سابقه سقوط کرد. قيمت ارزش افغاني در مقابل دالر بعد از چاپ پول جديد در سال . ميلادي تا اين اندازه کاهش نيافته بود.

ارزش افغانی در مقابل دالر آمریکایی در بازارهای افغانستان در روزهای گذشته به صورت بی‌سابقه سقوط کرد. قیمت ارزش افغانی در مقابل دالر بعد از چاپ پول جدید در سال ۲۰۰۳ میلادی تا این اندازه کاهش نیافته بود.

دولت افغانستان در یک ماه گذشته ۳۰۰ میلیون دالر را برای حفظ ارزش افغانی وارد بازار ارز کشور کرده است. راه حلی که به نظر کارشناسان برای حفظ ثبات ارزش افغانی روش مناسبی نیست.

تا سال ۲۰۱۴ به دلیل حضور گسترده نیروهای خارجی در افغانستان سالانه میلیاردها دالر وارد کشور می‌شد و کاهش ارزی افغانستان جبران می‌شد.

خروج نیروهای خارجی و در کنار آن برگزاری انتخابات جنجالی ریاست جمهوری در سال ۲۰۱۴ که اعلام نتایج آن ماه‌ها طول کشید، ارزش افغانی را بشدت کاهش داد.

این انتخابات که به تشکیل حکومت وحدت ملی انجامید، بیش از ۵ میلیارد دالر به اقتصاد کشور صدمه زد و حدود ۶ میلیارد دالر سرمایه شخصی مردم نیز از کشور خارج شد.

نوسان افغانی در یک و نیم دهه گذشته

قیمت یک دالر آمریکایی در سال ۱۳۸۴ خورشیدی براساس فرمان بودجه افغانستان ۴۸ افغانی بود و با گذشت ده سال ارزش آن در سال ۱۳۹۴ به ۵۷ افغانی رسید.

در دوسال گذشته ارزش یک دالر در برابر افغانی به بیش از ۶۷ رسید. هرچند وزارت مالیه در فرمان بودجه سال ۱۳۹۷ ارزش یک دالر در برابر افغانی را ۶۸.۳۴ اعلام کرده ولی در روزهای گذشته ارزش یک دالر به بیشتر از ۷۰ افغانی رسید.

ارزش افغانی همچنان در گرو کمک‌های خارجی است. چندی قبل اکلیل حکیمی وزارت مالیه در مجلس نمایندگان گفته بود که این کمک‌ها تا دو سال دیگر قطع می‌شود و افغانستان باید به فکر درآمد داخلی باشد.

اکنون فقط ۲.۵ میلیارد دالر از مجموع بودجه ۵.۳ میلیارد دالری افغانستان از درآمد داخلی تامین می‌شود.

به گفته رضا فرزام، استاد اقتصاد دانشگاه کابل این روند باعث خواهد شد که ارزش یک دالر در برابر افغانی تا سال ۲۰۲۰ به ۱۰۰ افغانی برسد.

دلیل نوسان بی‌سابقه افغانی چه بود؟

بانک مرکزی کاهش ارزش افغانی را در روزهای گذشته یک امر عادی می‌داند. به گفته ایمل هاشور، سخنگوی بانک مرکزی افغانستان دلیل کاهش ارزش افغانی مربوط به تنش‌های سیاسی در کشور است.

در هفته‌های اخیر تنش سیاسی میان رئیس جمهوری افغانستان و عطا محمد نور، که فرمان عزلش را از مقام ولایت بلخ قبول ندارد، بالاگرفته است.

آقای هاشور دلیل دیگری کاهش ارزش افغانی را پایان سال مالی افغانستان و عرضه بیش از حد افغانی به بازار می‌داند. به گفته او، دولت به دلیل پایان سال مالی مقدار زیادی از مطالبات شرکت‌های طرف قرارداد را به افغانی پرداخته‌است.

سال مالی در افغانستان از آغاز ماه جدی شروع و ماه قوس سال بعدی ختم می‌شود.

به گفته سخنگوی بانک مرکزی دلیل دیگر کاهش ارزش افغانی، افزایش ارزش دالر در تمام کشورهای منطقه است.

چندی قبل بانک مرکزی افغانستان اعلام کرد که یک روپیه پاکستانی ارزشش را در مقابل دالر ۶ درصد، روپیه هندی نیز ۴ درصد و ریال ایرانی ۱۲ درصد ارزش خود را در مقابل دالر از دست داده، در حالیکه قیمت افغانی فقط ۴ درصد کاهش یافت است.

اما مشکل تنها این نیست. آقای فرزام معتقد است که مردم نیز اعتماد خود را به افغانی به دلیل کاهش ارزش آن از دست داده و تلاش دارند تا افغانی را وارد بازار و ارزهای معتبر دیگر از جمله دالر را خریداری و ذخیره کنند. امری که باعث عرضه بیش از حد افغانی به بازار می‌شود.

افغانستان متکی به واردات

افغانستان سالانه به ارزش ۶.۵ میلیادر دالر واردات دارد و میزان صادرات آن نیز کمتر از ۶۰۰ میلیون دالر است. تراز منفی تجاری نشان دهنده خروج میلیاردها دالر ارز از کشور است.

در افغانستان متکی به واردات، افزایش ارزش دالر به معنی افزایش قیمت کالا نیز است. به طور مثال نوسان افغانی در روزهای گذشته باعث شد که قیمت هر بوجی آرد که کالای اصلی در افغانستان به حساب می‌آید، حدود ۴۰۰ افغانی ( ۵ دالر) گران‌تر شود.

به نظر اقتصاددانان کاهش ارزش ارز یک کشور به معنی وجود مشکلات ساختاری در اقتصاد آن کشور است. آقای فرزام می‌گوید که منظور از مشکلات ساختاری به هم خوردن توازن بین تولیدات داخلی و میزان عرضه پول در بازار است. نگاهی به صادرات و واردات افغانستان نشان می‌دهد که مشکلات ساختاری در کشور بسیار جدی است.

او می‌گوید که افغانستان توان تولید بالا ندارد که تقاضا برای کالاهای تولید افغانستان افزایش یابد و باعث افزایش تقاضای پول افغانی در خارج کشور شود. خصوصیات اقتصاد وارداتی کاهش ارزش پول کشور وارد کننده است.

برای ثبات افغانی باید چه کرد؟

بانک مرکزی افغانستان گفته که کنترل سیستم پولی کشور را به صورت راه های حفظ ارزش پول دقیق و علمی پیش‌ برده است. سیاست پولی بانک این نبوده که ارزش افغانی را با تزریق دالر ثابت نگهدارد، بلکه ثبات افغانی تاکنون براساس اصول بازار آزاد و میزان عرضه و تقاضا بوده‌ است.

خلیل صدیق، رئیس این بانک گفته که فقط در موارد خاص دولت اقدام به تزریق ارز خارجی در بازار کرده ‌است.

اما بازار ارز افغانستان شاهد است که دولت با سیاست تزریق ارز توانسته تاکنون ارزش افغانی را تا حدودی ثابت نگهدارد.

آقای فرزام این کار را راه حل نمی‌داند و می‌گوید که بانک‌های مرکزی در جهان برای حفظ ثبات ارزی‌شان، سیاست "معاملات بازار باز" را انجام می‌دهند که با چاپ اوراق بهادار و عرضه آن به بازار توازن را بین عرضه و تقاضای ارز، ایجاد می‌کند.

به گفته او این ابزار در افغانستان تاکنون کاربرد ندارد به دلیل اینکه بازار سرمایه رشد نکرده و اوراق بهادار و قرضه به فروش نمی‌رسد و در کل اقتصاد افغانستان ابتدایی است.

او گفت ابزار دیگر برای کنترل ارزش ارز یک کشور سیاست "حداقل ذخیر قانونی" است که بانک مرکزی براساس این روش به بانک‌های خصوصی اجازه می‌دهد که درصد قرضه‌دهی را بالا یا پایین ببرد. مثلا بانک مرکزی به بانک‌های خصوصی می‌گوید کسانیکه سپرده مالی در بانک‌های خصوصی دارند، می‌توانند تا سقف ۸۰ درصد پول آنها را قرضه بدهد و ۲۰ درصد بقیه را نگهداری کنید. بالا بردن مقدار قرضه می‌تواند باعث ایجاد ثبات شود.

به گفته آقای فرزام به دلیل انجام معاملات غیررسمی این کار نیز در افغانستان نمی‌تواند ابزار مطمئن برای کنترل ارزش افغانی باشد.

به گفته او روش سوم نیز "تغییرات در نرخ سود" است. اگر بانک مرکزی احساس کند که میزان پول در بازار بیشتر از تقاضا است، بانک مرکزی میزان سود را افزایش می‌دهد و علاقه مردم به دریافت پول از بانک‌ها کاهش یافته و میزان پول در بازار کاهش یافته و ارزش ارز بالا می‌رود که این روش هم در افغانستان کاربرد ندارد.
منبع: بی بی سی

بهترین راه های حفظ ارزش پول سرمایه‌گذاری در ایران با پول کم

بهترین سرمایه‌گذاری در ایران با پول کم

سرمایه‌گذاری را می‌توان ابزار یا روشی برای ایجاد ثروت دانست. شاید شما هم مانند بسیاری از افراد دیگر این تصور را داشته باشید که با پول کم امکان سرمایه‌گذاری وجود ندارد، اما بهتر است بدانید که هر کسی می‌تواند با پول اندک سرمایه‌گذاری کرده و با اندکی صبر ثروتمند شود. این دقیقاً نمود ضرب‌المثل قدیمی ما ایرانی‌هاست که «گر صبر کنی ز غوره حلوا سازم».

اخبار جدیدتر و مرتبط با این خبر را مشاهده نمایید:

بهترین شمش طلا در ایران رو از کجا با اطمینان بخرم؟

بهترین شمش طلا در ایران رو از کجا با اطمینان بخرم؟

تا آخر امسال بهترین موقع برای سرمایه گذاری در بازار

تا آخر امسال بهترین موقع برای سرمایه گذاری در بازار

بهترین سرمایه گذاری در سال های اخیر در ایران

بهترین سرمایه گذاری در سال های اخیر در ایران

هدف از سرمایه گذاری به کار انداختن پول در یک یا چند روش مختلف سرمایه گذاری است تا سرمایه اندک شما رشد کند، در این صورت شما برای به دست آوردن پول بیشتر لازم نیست بیشتر کار کنید بلکه فقط باید هوشمندانه تر عمل کنید.
روش های مختلفی برای سرمایه گذاری با پول کم در ایران وجود دارد، اما از شناخته شده ترین روش های سرمایه گذاری در ایران با سرمایه کم می توان به موارد زیر اشاره کرد:

خرید اوارق قرضه

سپرده گذاری در بانک

صندوق سرمایه گذاری مشترک


نکته قابل توجه آن است که هر یک از این روش های سرمایه گذاری معایب و مزایایی دارند. برای مثال، سپرده گذاری در بانک با اینکه ریسک پایینی دارد، اما سود بالایی نصیب شما نمی کند. به علاوه با سپرده گذاری در بانک، با توجه به نرخ تورم ارزش سرمایه شما با گذشت زمان از بین خواهد رفت. سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سود چندانی عاید شما نمی کند. همچنین برای خرید سهام باید دانش لازم در مورد این حوزه را داشته باشید تا بتوانید به بهترین شکل از این روش سود به دست آورید. خرید راه های حفظ ارزش پول طلا و ارز هم با توجه به نوسانات به وجود آمده از ریسک بالایی برخوردار است و توصیه نمی شود.


حتماً شما هم روش های دیگری برای سرمایه گذاری با سرمایه کم می شناسید. اما با توجه به موانع سرمایه گذاری در ایران باید برای انتخاب روشی که هم قانونی و هم شرعی باشد کمی سختگیر باشیم. توجه داشته باشید هیچ کس نمی تواند بهترین سرمایه گذاری در ایران را به شما پیشنهاد بدهد، بلکه شما باید با توجه به روحیات و شرایط خود یکی از این روش ها را انتخاب کنید. متأسفانه در کشور ما بسیاری از روش های مدرن برای سرمایه گذاری که مطابق با نیاز افراد در جامعه کنونی است هنوز شکل نگرفته اند یا ناشناخته مانده اند. این روش ها می توانند دریچه ای باشند برای تغییر دنیای سنتی سرمایه گذاری در ایران که لازمه دنیای مدرن امروزی است.


یکی از این روش های مدرن و به روز سرمایه گذاری، وام دهی فرد به فرد (Peer To Peer Lending) است که در بسیاری از کشورهای توسعه یافته با اقبال خوبی مواجه شده است. لِندینگ کلاب (Lending Club) یکی از فعالین این حوزه است که در آن سالانه میلیاردها دلار خارج از سیستم بانکی وام داده می شود. در ایران نیز «پلتفرم ایران رنتر » با استفاده از این روش و تطابق آن با ساختارهای قانونی و شرعی کشور توانسته است بستری برای سرمایه گذاری هوشمندانه فراهم کند. در این پلتفرم فروش اقساطی می توانید با تأمین وجه مورد نیاز برای خرید وسایل موردتقاضای خریداران سرمایه گذاری کنید. در واقع ایران رنتر واسطی میان سرمایه گذاران و خریداران اقساطی است.


ساز و کار ایران رنتر به این صورت است که خریداران اقساطی سفارش خود را ثبت می کنند، سفارش آن ها در لیست تأمین کالا قرار گرفته و بعد از تأمین وجه توسط تأمین کنندگان در اختیار خریداران قرار می گیرد.
سرمایه گذاری در این پلتفرم، یکی از روش های مدرنی است که امکان سرمایه گذاری را برای همه افراد جامعه با هر سطح درآمد فراهم کرده است.


از مهم ترین ویژگی های این روش سرمایه گذاری می توان به موارد زیر اشاره کرد:


بازده قابل توجه

قانونی و شرعی بودن

شفافیت بالا (امکان مشاهده اطلاعات خریداران اقساطی)

ریسک مدیریت شده (اعتبارسنجی هوشمند خریداران)

نتیجه گیری
سرمایه گذاری در پلتفرم ایران رنتر راهی برای سرمایه گذاری با ریسک پایین و بازدهی قابل توجه است. شما حتی با 300 هزار تومان نیز می توانید در این پلتفرم اقدام به سرمایه گذاری کنید و این یکی از مهم ترین مزیت های سرمایه گذاری با این روش است.


در نظر داشته باشید در شرایط اقتصادی کنونی جامعه و نرخ تورم به وجود آمده سرمایه گذاری بهترین راه حفظ ارزش پول شماست، بنابراین بهتر است به جای پس انداز پول خود به دنبال روشی برای سرمایه گذاری باشید که هم ریسک کمی داشته باشد، هم بازدهی معقول و قابل توجه ای نصیبتان کند.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا